スポーツを楽しむことは、健康維持やストレス解消に素晴らしい効果をもたらします。
その一方で、スポーツにはケガや事故のリスクも伴います。
そんなときに頼りになるのが「スポーツ保険」です。
この保険は、スポーツ中のケガや事故に備えるためのもので、個人や団体で加入できる便利な保険です。
しかし、「どんな場合に補償されるの？」「どのスポーツが対象？」「補償されないケースは？」といった疑問を持つ方も多いでしょう。
この記事では、スポーツ保険の適用範囲について詳しく解説します。
どのようなケガや事故が補償の対象となるのか、どんなスポーツ活動がカバーされるのか、逆に対象外となるケースはどのようなものかなど、保険選びの際に重要なポイントをわかりやすく説明していきます。
スポーツ保険の適用範囲とは？
スポーツ保険とは、スポーツ活動中に発生する様々なリスクに対して補償を提供する保険の総称です。
一般的な医療保険や傷害保険とは異なり、スポーツ活動に特化した補償内容となっているのが特徴となっています。
スポーツ保険の適用範囲は、大きく分けて次の3つの要素で決まります。
| どのようなケガや事故が対象か | ケガの種類、原因など |
|---|---|
| どのような活動中のケガが対象か | スポーツの種類、活動の性質など |
| どのような場所や状況が対象か | 活動場所、往復中など |
スポーツ保険の種類や契約内容によって異なるため、加入の際には自分のスポーツ活動に合った保険を選ぶことが重要です。
スポーツ保険がカバーできるケガや事故の種類
スポーツ保険では、基本的に「急激かつ偶然な外来の事故」によるケガが補償対象となります。
一般的な傷害保険も同様ですが、スポーツ保険には特有の補償内容も含まれています。
対象となる主なケガや事故には以下のようなものがあります。
| 外傷性のケガ | ・捻挫、靭帯損傷、骨折、脱臼 ・打撲、挫傷（肉離れなど） ・切り傷、すり傷、刺し傷 ・目や歯のケガ など |
|---|---|
| 特定の環境下での障害 | ・高山病 ・低体温症 ・熱中症 など |
| 特定の疾病 | ・食中毒 ・特定の感染症 |
どんなスポーツや活動が対象になる？
スポーツ保険の対象となるスポーツや活動の範囲は、保険の種類によって異なります。
対象となるスポーツや活動については以下の通りです。
| 一般的なスポーツ活動 | サッカー、野球、バスケットボール、テニス、バレーボール、ゴルフ、フットサル、ランニング、ウォーキングなど。 |
|---|---|
| レジャー活動 | ハイキング、スキー、スノーボード、サイクリング、スイミングなど。 |
| 文化活動 | オーケストラや吹奏楽、ダンス、演劇などの団体活動。 |
| 地域活動 | 地域の清掃活動やボランティア活動、学童保育など。 |
保険によっては、1日単位の短期加入が可能な「レジャー保険」や、団体向けの「レクリエーション保険」もあり、活動の頻度や期間に応じて柔軟に選べます。
一方で、年間を通じて定期的に活動する場合は、スポーツ安全保険のような1年契約の保険がおすすめです。
適用範囲の対象外となる活動やケガ
スポーツ保険は幅広い活動をカバーしますが、すべてのスポーツや活動が補償の対象となるわけではありません。
以下に、一般的に対象外となる活動やケースは以下のものが挙げられます。
- 危険なスポーツ
ロッククライミング、ハンググライダーなど、ケガのリスクが高いスポーツは、多くの商品で対象外です。
ただし、スポーツ安全保険などでは高リスクスポーツを補償するプランも提供されています。 - 職業スポーツ
プロ選手や報酬を得て行うスポーツ活動は、アマチュア向けのスポーツ保険では補償されないことが一般的です。 - 慢性的なケガ
野球肘や疲労骨折などの長年の負荷によるケガは、補償対象外となります。
基本的に「急激かつ偶然な外来の事故」という傷害保険の基本的な定義から外れる活動は、原則として適用範囲外となります。
また、商品によっては海外での事故が補償されない場合や、特定の特約を付けないと熱中症や食中毒が対象外となることもあります
スポーツ保険で特に重要な補償内容とは？
スポーツ保険の補償内容は多岐にわたりますが、特に重要な2つの柱が「傷害保険」と「賠償責任保険」です。
これらは、スポーツ中のケガや他人への損害に備えるための重要な柱です。それぞれの補償内容を詳しく見ていきましょう。
【傷害保険】ケガによる通院・入院補償が支払われる
傷害保険は、スポーツやレクリエーション活動中に発生したケガによる治療費や入院・通院費用を補償するものです。
具体的には以下のようなケースで保険金の支払いが適用されます。
通院補償
ケガの治療のために通院した場合、日数に応じて日額が支払われます。
支払日数は上限が決まっており、30日～90日程度が一般的です。
また、支払われる保険金は加入区分や商品にもよりますが、1回の通院あたり1,000円～4,000円程度となります。
入院補償
入院した場合も同様に、日数に応じて日額が支払われます。
支払限度日数は通院補償よりも長いことが多く、最大180日まで適用されることが一般的です。
支払われる保険金は1日当たり3,000円～10,000円程度となります。
手術保障
スポーツ保険では、ケガの治療のために手術を受けた場合も補償が適用されるケースが多いです。
一般的には「入院中の手術」と「外来の手術」で給付される保険金の金額は異なります。
例えば、あいおいニッセイ同和損保のレクリエーション保険であれば以下の金額が適用されます。
- 入院中の手術・・・入院保険金の10倍
- 入院外の手術・・・入院保険金の5倍
死亡保障
スポーツ保険は競技中の事故により加入者が亡くなった場合にも保険金の支払いが適用されます。
補償金額は加入する商品によって範囲が広くなっており、数百万円のものから数千万円のプランまで存在します。
後遺障害保障
ケガが原因で後遺障害が残った場合にも支払われるケースが多いです。
一般的には障害の程度に応じて、死亡保険金額の4%～100%が適用されます。
【賠償責任保険】他人へのケガや物損に備える
スポーツ活動では、自分がケガをするリスクだけでなく、他人にケガをさせたり物を壊したりするリスクもあります。
これに対応するのが賠償責任保険となります。
対人賠償
スポーツ中に他人にケガをさせた場合の法律上の賠償責任を補償するものです。
相手方への治療費・入院費・休業補償・慰謝料などが適用範囲となり支払い対象となります。
代表的なスポーツ保険である「スポーツ安全保険」では、1人当たり最大1億円まで補償されます。
対物賠償
他人の物や施設内の備品を壊した場合の法律上の賠償責任が補償されます。
適用される具体例には次のようなものが挙げられます。
- 野球の打球が駐車場の自動車に当たり、フロントガラスを割ってしまった場合
- 借りている体育館の窓ガラスを誤って割ってしまった場合
スポーツ安全保険であれば、対人補償と合算して最大5億円まで支払われます。
記事のまとめ
この記事では、スポーツ保険の適用範囲について詳しく解説してきました。
スポーツ保険は、急激かつ偶然な外来の事故によるケガ（骨折、捻挫、熱中症など）や、スポーツ・文化・地域活動をカバーします。
個人向けのレジャー保険や団体・チーム向けのスポーツ安全保険など、活動内容に応じて選べます。
スポーツ保険は1人当たり数百円の掛金で幅広い補償範囲が適用されるため、これからスポーツをする方は万が一のためにも加入しておくことがおすすめです。
