スポーツ保険に加入するには？補償内容や選び方を詳しく解説

スポーツ団体やレクリエーション活動を運営する際、最も重要な責任の一つが参加者の安全確保です。

どんなに注意深く運営していても、スポーツ活動にはケガや事故のリスクが伴います。

そのリスクに備えるためには、適切な団体スポーツ保険への加入が欠かせないです。

しかし、スポーツ保険にはさまざまな種類があり、どの保険を選べばよいのか迷う方も多いでしょう。

活動内容や参加者の年齢、団体の規模によって最適な保険は異なります。

本記事では、団体スポーツ保険の基本的な仕組みから、活動内容に応じた適切な選び方まで、運営責任者として知っておくべき情報を詳しく解説します。

団体での加入に便利なスポーツ保険とは？

団体スポーツ保険は、スポーツ活動や文化活動、レクリエーション活動などを行う団体が加入する保険商品のことを指します。

団体活動中の事故によるケガや、第三者への損害賠償責任を補償してくれます。

個人で加入するスポーツ保険と異なり、団体単位で加入することで保険料を抑えながら、参加者全員を包括的に補償できる点が特徴です。

スポーツ保険に加入することで、団体での活動におけるリスクを軽減し、万が一のトラブル時に経済的・精神的な負担を軽くできるでしょう。

主な補償内容

団体スポーツ保険の補償は、大きく「傷害保険」と「賠償責任保険」の2つに分けられます。

これらの違いや内容をしっかりと理解することで、活動内容に合った保険を選びやすくなります。

具体的な内容について見ていきましょう。

傷害保険（ケガによる通院・入院をカバー）

傷害保険は、団体活動中に発生した「急激かつ偶然な外来の事故」によるケガを補償します。

例えば、以下のような事故やケガが発生した際に、入院費・通院費などをはじめとする保険金が支払われます。

一般的なスポーツ保険では、ケガによる入院・通院・手術・後遺障害・死亡を補償します。

傷害保険の補償内容は主に4通りです。

通院保険金

ケガで外科や整形外科などへ通院することになった場合、通院費用が支払われます。

通院費の実費が補償されるのではなく、あらかじめ決められた金額（日額1,000円～3,000円程度）×通院日数が支給されることが多いです。

入院保険金

通院保険金と同じく、入院することになった場合にもその費用が補償されます。

こちらは通院保険金よりも高い金額（日額3,000円～5,000円程度）が設定されていることが一般的です。

手術保険金

スポーツ中のケガや事故が原因で手術をすることになった場合も補償の対象です。

入院中に手術を受けた場合、入院保険金日額の10倍、入院中以外の手術では5倍程度が保険金の相場となっています。

死亡・後遺障害保険金

事故によって死亡した場合や、後遺障害が残った場合に支払われます。

保険金額は加入区分によって異なりますが、500万円から3,000万円程度が一般的です。

賠償責任保険（他人や物への損害を補償）

賠償責任保険は、団体活動中に他人にケガをさせたり、物を壊したりして法律上の賠償責任を負った場合に補償します。

例えば、以下のようなケースが対象となります。

対人・対物賠償

団体活動中に第三者にケガをさせたり、物を壊したりした場合の法律上の損害賠償責任を補償します。

一般的に1事故あたり1億円から5億円程度の補償限度額が設定されています。

活動内容に合わせたスポーツ保険の選び方

団体スポーツ保険を選ぶ際は、活動内容やリスクに応じて適切な補償を選ぶことが重要です。

スポーツ保険の選び方についてポイントをまとめましたので見ていきましょう。

スポーツの種類とリスクをよく考慮する

スポーツの種類によって、ケガや事故が発生するリスクの度合いは異なってくるため、必要となる補償も異なってきます。

よって、リスクに応じて適切な補償内容が盛り込まれている商品を選択することが大切です。

ウォーキングやヨガ、卓球などの死亡リスクが極めて低いスポーツ活動では補償額が控えめな区分や掛金が安いものでも十分だと言えるでしょう。

一方で、接触の多いスポーツ（サッカー、ラグビー、バスケットボールなど）においては、ケガや賠償責任リスクが格段に跳ね上がります。

そのため、傷害保険と賠償責任保険の両方が充実した保険を選ぶと良いでしょう。

また、上述したもの以上にケガ・死亡リスクの高いスポーツは、通常のスポーツ保険では加入対象外となるケースもあります。

この場合は特約に加入することでカバーできることもあるため、対象となるスポーツかどうかを保険会社へ電話等で問い合わせることをおすすめします。

活動の頻度と期間にも注意

団体スポーツ保険は、年間単位で加入できるものと、1日から加入できる2パターンがあります。

スポーツ少年団やクラブチーム、社会人グループなど年間を通じて定期的に活動する場合は、1年契約タイプの保険が適しています。

1年契約タイプの代表的な商品として、スポーツ安全協会が販売する「スポーツ安全保険」が挙げられます。

地域の運動会や1日限りのスポーツ大会の場合は、1日から加入できる商品を選ぶことがおすすめです。

あいおいニッセイ同和損保の「レクリエーション保険」や、三井住友海上の「イベント保険」などが代表的な商品となります。

一方で当日加入が難しい場合や、参加者の名簿が必要となることもあるため、早めの準備や加入を行うことが重要です。

参加者の年齢も重要

スポーツ少年団やジュニアサッカーチームなど、子ども（特に小学生以下）が中心の団体は、活発な動きが多く、ケガのリスクが比較的高いです。

しかし、自治体によっては医療費の助成制度を提供しており、一定年齢までの医療費が無料または定額になる地域も多いです。

子ども中心の団体では小学生や中学生向けに設計されているスポーツ保険に加入することをおすすめします。

高齢者が中心の団体は、一般的に比較的軽い運動が主な活動内容となるでしょう。

激しい接触が少ないのでケガのリスクは低めではありますが、万が一ケガをした場合、回復までに時間がかかる傾向にあります。

そのため、長期入院や手術が必要となった場合にも安心できるようなプランの商品に加入することがおすすめです。

記事のまとめ：安心・安全な運営のためにも加入の検討を

この記事では、スポーツ保険の選び方について解説しました。

保険は「もしもの時」の備えですが、その「もしも」は予期せぬタイミングで発生します。

スポーツ保険は、1日100円程度から加入できるものも多く、子どもから高齢者まで幅広くカバーできる点が特長です。

安心してスポーツ活動を行うためにも、主催者の方はぜひスポーツ保険の加入を検討してみてくださいね。