複数の団体で活動する人必見！スポーツ保険の基礎知識

複数の団体でスポーツ活動を楽しんでいる方は多いのではないでしょうか。

スポーツ安全保険やレクリエーション保険といった団体向けスポーツ保険は、活動中の事故やケガから参加者を守る大切な存在です。

しかし、これらの保険は団体ごとに個別の契約が必要となり、1つの保険ですべての活動をカバーすることはできません。

この記事では、複数団体で活動する際のスポーツ保険の選び方について、詳しく解説していきます。

スポーツ保険の基本的な仕組みと補償内容

スポーツ保険は、スポーツ活動中に発生するケガや事故、他人への賠償責任などを補償する保険で、団体や個人が安心してスポーツを楽しむために提供されています。

スポーツ特有のリスクに対応するよう設計されており、代表的なものとして「スポーツ安全保険」「レクリエーション保険」、そして個人向けの「レジャー保険」があります。

それぞれ活動内容やリスクに応じた補償内容が展開されているため、団体単位での契約が一般的です。

つまり、複数の団体に所属している場合には、それぞれの団体ごとに契約が必要になることが多く、1つのスポーツ保険で全活動をカバーすることは難しいということになります。

このため、複数団体で活動する場合には、それぞれの活動に対する適切なスポーツ保険選びと補償範囲の確認が欠かせません。

3種類のスポーツ保険の概要

先述した通り、スポーツ保険とはスポーツ活動中に発生するリスクを補償するための保険。

その目的は、安心して活動できる環境を提供することです。

スポーツ安全保険

スポーツ安全保険は、公益財団法人スポーツ安全協会が提供する低コストな団体向け保険。

「スポーツ保険」と聞いて、まずはこれを思い浮かべる方が多いのではないでしょうか。

スポーツ安全保険は、地域のクラブチームや学校の部活動などで広く利用されています。

加入条件としては原則4名以上の団体であることが必要です。

レクリエーション保険

レクリエーション保険とは、損害保険会社が提供する保険商品で、イベントやレクリエーション活動に対応可能です。

1日単位で加入する、一時的なイベント向けのプランが基本となっており、20名以上が参加する大規模イベントや、多様な活動を行う団体に適しています。

レクリエーション保険では、開催されるスポーツイベントの主催者やレクリエーション行事の責任者が契約者となり、参加者全員が被保険者となります。

レジャー保険

レジャー保険は個人向けに提供されているスポーツ保険です。

特定のスポーツにフォーカスしたプランが用意されていることが多く、登山やスキーなど、高リスクの活動にも対応可能です。

そのため、スポーツの特性に応じた特約のカスタマイズが柔軟にでき、複数団体で異なるリスクを抱える場合にもカバーしやすい特徴があります。

上記3種類のスポーツ保険では、それぞれ補償内容や契約条件が異なるため、「複数の団体」に所属している場合には、それぞれの活動内容とリスクに応じて適切に選択することが大切です。

スポーツ保険の補償内容

スポーツ保険では主に以下の補償内容が用意されています。

なお、これらの補償内容はスポーツ保険商品や加入するプランによって異なります。

そのため、複数の団体で活動する場合には、それぞれの契約条件と補償範囲を慎重に確認するようにしましょう。

また、スポーツ安全保険の一部のプランでは個人練習中や非公式イベント中は対象外となるケースもあるため注意が必要です。

レクリエーション保険は1日単位での加入が基本のため、保険が適用されるのは保険が系悪されているその日限りになります。

なぜ1つのスポーツ保険で全活動をカバーできないのか？

先述した通り、複数の団体に所属している場合は、1つのスポーツ保険で全活動をカバーすることはできません。

その理由は、スポーツ保険が「団体単位」で契約される仕組みになっていることや、スポーツごとのリスク特性に基づいて補償内容が設計されているためです。

例えば、サッカーと登山では事故リスクが大きく異なり、それぞれに適した補償が必要です。

また、契約条件として団体ごとに管理されることが前提となっているため、個人単位で複数の団体を包括する契約は難しい場合が多いです。

このような制約があるため、複数団体で活動する場合には、それぞれの団体で適切なスポーツ保険に加入する必要があります。

補償範囲が団体単位で設定されているため

スポーツ保険は基本的に「団体単位」で契約される仕組みとなっています。

これは、各団体の活動内容やリスクに応じた補償を提供するためです。

例えば以下の通り。

• スポーツ安全保険：公益財団法人スポーツ安全協会が提供する保険で、4名以上の団体ごとに契約が必要です。各団体で独自の活動内容があるため、1つの契約で複数団体を包括することはできません。
• レクリエーション保険：特定の活動や特定の団体への補償に限定されるケースが多く、複数団体を一括でカバーすることは難しいです。

このように、補償範囲が各団体ごとに設定されているため、複数の団体に所属している場合には、それぞれの団体で個別に契約を結ぶ必要があることを覚えておきましょう。

スポーツごとのリスク特性

スポーツごとに事故リスクや補償のニーズが異なるため、1つのスポーツ保険で全てをカバーすることができません。

具体的には以下のような違いがあります。約を結ぶ必要があります。

• サッカー：接触プレーによる捻挫や骨折などが多く発生します。そのため、治療費や入院費用を重視した補償内容が求められます。
• 登山：滑落、高所障害など命に関わるリスクが高いため、高額な救助費用や死亡時の葬祭費用を含む補償内容が必要です。
• バレーボール：練習中や試合中の突発的なケガ（例：指の骨折）が多く見られるため、傷害保険が中心になります。

このようなリスク特性の違いから、各スポーツに適した補償内容のスポーツ保険商品を選ぶ必要があります。

契約条件の制約

スポーツ保険は「団体単位」「スポーツごとのリスク単位」で管理されることを前提としており、この仕組み自体が複数団体を包括的にカバーすることを難しくしています。

その理由は以下の通りです。

1. 管理効率性
   団体単位で契約することで、その団体内メンバー全員を一括して管理できます。しかし、この仕組みでは個人単位で複数所属している場合、それぞれの団体で別途契約しなければならなくなります。
2. コスト構造
   団体単位で契約することでコストパフォーマンスが向上しますが、その分、複数所属時には重複加入となり費用負担が増える可能性があります。
3. 包括契約への制限
   一部民間レジャー保険では個人向けプランで複数活動をカバーできる場合もありますが、それでもすべての活動や団体を完全に包括することは難しいです。

このような契約条件から、「1つのスポーツ保険」で複数団体すべてをカバーすることは現実的ではなく、それぞれの活動内容やリスクに応じた個別加入が必要となります。

参加するスポーツイベントや行事ごとに、個人的にレジャー保険に加入するのも良い選択かもしれません。

複数団体に所属している場合のケーススタディ

ここまでで、複数の団体に所属している場合はそれぞれの活動内容や、リスクに応じたスポーツ保険への加入が必要なことがおわかりいただけたかと思います。

団体ごとに異なるスポーツ保険を契約することで、各活動中の事故やケガに備えることができます。

ただし、個人練習や非公式な活動は補償対象外となる場合があるため注意が必要です。

以下では、複数団体に所属している場合のケーススタディを2つご紹介します。

なお、補償範囲外となる状況を理解し、不足分を補うための対策も検討しましょう。

ケース1：サッカーチームとバレーボールサークルに所属

まずは、サッカーチームとバレーボールサークルという異なるスポーツ団体に所属しているケースです。

• サッカーチーム：スポーツ安全保険に加入。低コストで基本的な補償がそろっているため、地域のクラブチームなどで広く利用されています。
• バレーボールサークル：別途レクリエーション保険に加入。イベントやレクリエーション活動にも対応可能で、柔軟な補償内容が特徴です。

なお、個人練習中や自主的なトレーニング中に発生したケガは、どちらの保険でも補償対象外となる可能性があります。

このため、年間で契約できる個人向けのレジャー保険を追加で検討することも一つの方法です。

ケース2：登山クラブと地域イベント運営団体に所属

このケースでは、高リスク活動と地域イベントという異なる性質の活動を行うため、それぞれに適したスポーツ保険が必要です。

• 登山クラブ：民間のレジャー保険を利用。滑落や高所障害など高リスク活動をカバーする特約を付けることで安心して活動できます。
• 地域イベント運営団体：主催者としてレクリエーション保険を利用。イベント参加者全体を対象とした包括的な補償が可能です。

登山クラブでは個人単位でのレジャー保険の契約がおすすめです。

なお、レジャー保険商品によっては6名程度の少人数団体なら一括で契約できる場合もあります。

一方、地域イベントでは短期契約が可能なレクリエーション保険が便利ですが、イベント外の活動は補償されないため注意が必要です。

記事のまとめ

スポーツ活動を安全に楽しむために、保険の加入は欠かせません。

複数の団体で活動する場合、それぞれの活動内容に応じたスポーツ保険を選ぶことが重要です。

スポーツ安全協会が提供する4名以上のアマチュア団体向け保険や、レクリエーション活動に特化した保険など、選択肢は豊富にあります。

補償範囲や加入条件を確認し、各団体の活動に最適なスポーツ保険を選ぶことで、より安心してスポーツを楽しむことができるはず。

あなたの大切な活動を守るため、今一度、スポーツ保険の見直しを検討してみませんか。